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关于进一步强化山东省中小微企业金融服务的实施意见

来源:2020-08-13 16:49:13.0

为贯彻党中央、国务院和省委、省政府“六稳”“六保”决策部署,落实中国人民银行等八部委《关于进一步强化中小微 企业金融服务的指导意见》(银发〔2020〕120 号)精神,推动中小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”,支持稳企业保就业和实体经济高质量发展,现就进一步强化全省中小微企业金 融服务提出以下意见。

一、加大中小微企业信贷投放

(一)加大银企对接力度。相关职能部门积极开展企业大走访活动,了解企业融资需求,向金融机构推介信用良好的企业。银行业金融机构通过门户网站、微信公众号、网上银行、手机银行等,及时宣传推广支持中小微企业的产品和服务。深入开展“金融诊疗”助企、“百行进万企”“金融辅导员”等活动,对接辅导企业,加大首贷户支持力度,做好有贷户续贷、转贷、增贷服务。

(省市场监督管理局、省地方金融监管局、人民银行济南分行、 山东银保监局负责)

(二)落实好中小微企业贷款阶段性延期还本付息。银行业 金融机构对于 2020 年 6 月 1 日至 12 月 31 日期间到期的普惠小微贷款,应延尽延,最长可延至 2021 年 3 月 31 日,免收罚息。监管部门制定中小微企业贷款延期还本付息实施细则,建立专项监 测制度,做好政策落实跟踪、督促、激励支持。(人民银行济南分  行、山东银保监局负责)

(三)提高中小微企业贷款增速。开发性、政策性银行省级

机构积极向总行争取信贷额度,加强与中小法人银行转贷款合作,  促进增加中小微企业贷款投放。全国性银行省级机构发挥好带头作用,用好全面降准和定向降准政策,合理让利,实现中小微企 业贷款“量增价降”。五家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款  增速高于 40%。中小银行强化自身服务定位,用好再贷款再贴现资 金,加大自有资金支持力度,增加中小微企业信贷投放,实现 2020 年普惠型小微企业贷款增速明显提高。(人民银行济南分行、山东  银保监局、省地方金融监管局负责)

(四)用好再贷款再贴现政策。相关银行业金融机构要用好

再贷款再贴现资金,重点支持中小微企业,以及脱贫攻坚、禽畜 养殖、外贸、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业领域。人民 银行分支机构加强监督管理,建立资金使用台账,确保资金发放 依法合规,防止“跑冒滴漏”。(人民银行济南分行、省财政厅负 责)

二、降低中小微企业综合融资成本

(五)切实发挥贷款市场报价利率(LPR)改革作用。金融机 构要加快推进存量浮动利率贷款定价基准转换,将LPR 内嵌到内部定价和传导相关环节,疏通银行内部利率传导机制。密切监测 金融机构贷款点差变化,督促打破贷款利率隐性下限,降低实体 经济融资成本。(人民银行济南分行负责)

(六)改进商业银行内部资源配置。银行业金融机构要加大 对小微企业贷款的内部资金转移定价优惠力度,全国性商业银行 省级行要认真落实总行内部转移定价优惠力度不低于 50 个基点的支持政策,中小银行结合自身实际,实施内部转移定价优惠或经 济利润补贴。(山东银保监局负责)

(七)强化信贷融资收费监管。对普惠型小微企业贷款利率

(或综合融资成本)明显高于同类机构同类产品平均水平的银行业金融机构,加强监管指导。加大商业银行减费让利监督检查, 重点查处不落实小微企业“两禁两限”政策、违规收取有关信贷资金管理费用、利用贷款强势地位捆绑强制收费、只收费不服务、  将贷款业务及其他服务中产生的尽职调查和押品评估等相关成本转嫁给企业承担的行为,对存在相关情况的,从严问责处罚。(山东银保监局负责)

(八)降低融资担保费率。完善融资担保机构担保费补贴政 策,引导政府性融资担保、再担保机构将平均担保费率逐步降低 至 1%以下。(省财政厅、省地方金融监管局负责)

三、提升中小微企业信贷服务质效

(九)转变经营理念。商业银行要按照金融供给侧结构性改革要求,把经营重心和信贷资源从偏好房地产、地方政府融资平台,转移到中小微企业等实体经济领域,实现信贷资源增量优化、  存量重组。要优化内部资源、资金、政策、考核等激励机制安排,  提升基层信贷人员开展小微信贷业务的积极性,增强业务拓展内部动能。大中型商业银行要落实好普惠金融事业部“五专”机制,  单列小微企业、民营企业、制造业等专项信贷计划,未设立普惠金融事业部的股份制商业银行要于 2020 年底前全部设立。(人民银行济南分行、山东银保监局负责)

(十)优化服务方式。进一步优化山东省融资服务平台功能 作用,发挥平台要素集成优势,线上线下共同发力,全方位提升 中小微企业银企对接覆盖面和融资需求满足效率。出台小微企业 获得信贷综合评价指标体系,推动实现符合条件的小微企业自提 出贷款申请至贷款发放,平均办理环节不超过 4 个、办理时间不超过 11 个工作日、申请材料不超过 10 件。鼓励商业银行深入挖掘整合银行内部小微企业客户信用信息,运用大数据、云计算等 技术建立风险定价和管控模型,改造信贷审批发放流程。(山东银  保监局、人民银行济南分行负责)

(十一)加大中小微企业信用贷款投放。商业银行要注重审 核第一还款来源,减少对抵押担保的依赖,在风险可控前提下, 支持更多小微企业获得信用贷款支持,实现新发放信用贷款占比 显著提高。进一步丰富信用贷款产品体系,合理下放审批权限, 鼓励提升信用贷款中长期授信额度,提高信用贷款发放效率。人 民银行分支机构对符合条件的地方法人银行 2020 年 3 月1 日至12 月 31 日间新发放的普惠小微信用贷款,按规定给予政策支持。监管部门加强对商业银行小微企业信用贷款投放占比的指导,实现2020 年小微企业信用贷款余额占比明显提高。(人民银行济南分行、山东银保监局负责)

(十二)提高无还本续贷业务占比。银行业金融机构不得单 独因小微企业办理无还本续贷下调贷款五级分类。力争实现 2020 年无还本续贷业务占比高于上年。对小微企业无还本续贷业务占 比较低的机构,监管部门及时进行窗口指导。(山东银保监局、省  地方金融监管局负责)

(十三)进一步完善应急转贷体系。充分发挥各级企业应急 转贷引导基金撬动作用,在依法合规的前提下吸纳社会资本,积 极有序推进市县(市、区)应急转贷机构备案纳入全省企业应急 转贷服务体系,尽快扩大转贷服务覆盖范围。鼓励商业银行支持 省市转贷机构开展应急转贷业务,促进银企合作顺畅。根据省应 急转贷引导基金运作等情况,及时足额增加引导基金规模,降低 基金使用成本。(省工业和信息化厅、省财政厅、省地方金融监 管局、人民银行济南分行、山东银保监局负责)

(十四)推动“银税互动”业务较快增长。符合条件的商业 银行要上线个体工商户银税产品,会同税务部门完善银税产品容 错授信机制。未接入“银税互动”平台的商业银行要尽快完成系 统对接和产品上线,股份制商业银行一级分行实现全部接入。银 税业务量较小的大型商业银行和股份制商业银行,2020 年底前要实现授信企业户数和授信额度大幅增加。(山东银保监局负责)

(十五)开展金融辅导和“金融诊疗”。认真落实全省“重点 工作攻坚年”任务要求,创新完善企业金融辅导制度,深入推进金融辅导攻坚行动,提升金融政策传导落实的精准度和有效性, 稳步扩大金融辅导覆盖面,为企业提供多元化金融服务。将“金 融诊疗”助企专项行动与金融辅导工作有机结合,金融机构对需 帮扶的市场主体,要精准开展对接、“会诊”和后续帮扶。对遭遇  困难的行业龙头企业、产业链核心企业、“专精特新”企业等重点  市场主体,逐户建立诊疗帮扶档案,定期跟踪进展。在精准识别 市场主体需帮扶问题的基础上灵活运用各类政策精准帮助市场主 体解难纾困。(省地方金融监管局、人民银行济南分行、山东银保  监局、山东证监局、省发展改革委、省工业和信息化厅、省财政 厅、省市场监管局、省商务厅负责)

四、扩大中小微企业信贷支持覆盖面

(十六)深化民营和小微企业首贷培植行动。银行业金融机 构要创新首贷培植方式方法,力争 2020 年全省新增培植首贷企业4 万户。积极对接小微企业“双升”战略,加大对个体工商户转型升级为小微企业、新发展“规上”和“限上”企业的首贷培植。积极对接“信易贷”“银税互动”平台,利用信息技术线上集中受理小微企业首贷和续贷申请。坚持首贷培植与后续跟踪辅导相结 合,加强对已获首贷企业的跟踪监测,推动首贷企业后续获贷缩 短时间、放宽抵质押条件、提升信用贷款占比。(人民银行济南分  行、山东银保监局、省发展改革委、省财政厅、省地方金融监管 局、省工业和信息化厅、省市场监管局负责)

(十七)开展供应链金融服务。银行业金融机构要深入挖掘产 业链交易场景,支持产业链上劳动密集型企业,优先满足上下游 小微企业融资需求,推广满足农民工工资发放资金需求的金融产 品,适当提高应收账款、应收票据、订单融资、存货与仓单质押 等业务融资比例。在依法合规、风险可控前提下,对核心企业收 到的下游企业支付的商业汇票贴现业务,适当放宽办理条件;对 暂受疫情影响、信用状况良好的企业,适当降低银行承兑汇票保 证金比例、减免手续费;对为上游小微企业及时结算账款、为下 游小微企业提供延期付款便利的核心企业,及时给予优惠利率贷 款支持。支持金融机构创设标准化票据,更好服务中小企业融资 和供应链金融发展。推动具备条件的核心企业与上海票据交易所 供应链票据平台对接,促进应收账款票据化。推动核心企业、财 政部门与应收账款融资服务平台完成系统对接,依托中征应收账 款融资服务平台、银行自建或第三方应收账款平台开展应收账款 融资业务。积极开展政府采购合同融资业务。(山东银保监局、人  民银行济南分行、省财政厅负责)

(十八)加强信用体系建设。推进金融信用信息基础数据库信 息采集及机构接入,稳步扩大非金融信用信息采集。加快推动地 方信用信息平台建设,加大涉企信用信息共享力度,优化山东省 融资服务平台功能,完善地方公共征信基础设施。大力培育市场 化专业征信服务,支持省内符合条件的市场化征信机构运维地方征信平台和中小企业融资综合信用服务平台,探索公共信息、商 业信息与互联网信息的融合共用,向金融机构开展中小微信贷业 务提供高质量征信产品与服务。(人民银行济南分行、省地方金融  监管局负责)

(十九)完善内部绩效评价。商业银行要提升普惠金融在分 支行和领导班子绩效考核中的权重,将普惠金融在分支行综合绩 效考核中的权重提升至 10%以上。进一步明确小微企业贷款尽职免责认定标准和条件,细化内部操作流程,简化尽职免责认定流程 环节,建立容错纠错机制和内部问责申诉通道,充分调动基层信 贷人员办理小微企业贷款的积极性。(山东银保监局负责)

(二十)优化外部考核评估。出台省级国有金融资本经营绩效考核管理暂行办法,淡化对利润增长的考核要求。改进小微和民营企业信贷政策导向效果评估机制,将贷款增速、增量、利率、  信用贷款占比、首贷户数占比等作为重要评估指标,加强评估结果运用,引导银行业金融机构强化小微企业金融服务。(省财政厅、  人民银行济南分行、山东银保监局负责)

(二十一)强化监管激励。鼓励银行业金融机构进一步调整 内部对小微企业贷款风险的容忍度,充分体现出差异化要求,用 足小微企业贷款不良容忍度 3 个百分点的政策。(山东银保监局负责)

五、拓宽中小微企业融资渠道

(二十二)大力推动债券市场融资。深入推进全省债券发行“双百攻坚行动”,建立完善全省企业动态发债项目库,推动更多优质企业在银行间债券市场融资。支持地方法人金融机构发行小微企业专项金融债、绿色金融债等专项债券,提升服务小微企业、  绿色经济的能力。加强公司债券注册制发行政策宣传培训,引导企业发行公司债券、资产支持证券。支持上市公司发行定向可转债。支持符合条件的国有企业和地方投融资公司发行小微企业增信集合债券。探索开展创新类担保增信业务,支持民营企业发债融资。以济南、临沂部分优质产业园区为试点,探索发行高成长企业债和中小企业“集合债”。(人民银行济南分行、山东证监局、  省发改委、省工业和信息化厅负责)

(二十三)支持中小微企业跨境融资。加强全口径跨境融资 宏观审慎管理、跨境投融资及资本项目收入支付便利化等政策宣 传,推动中小微企业业务需求和政策供给实现有效对接。畅通跨 境融资渠道,支持有能力、有条件的中小微企业积极稳妥开展跨境  融资。引导发展势头较好的中小微企业试水境外发债,引导新兴 行业且发展前景较好的中小微企业海外上市,助力企业拓宽融资 渠道、降低融资成本、提升国际知名度。深入推进政务服务“一次办好”,指导中小微企业通过外汇局政务服务系统办理外汇业务,提高业务办理效率,节约企业脚底成本。(人民银行济南分行  负责)

(二十四)支持优质中小微企业上市或挂牌融资。加强资本 市场全面深化改革政策宣传培训,引导企业积极对接沪深交易所 和新三板市场。引导挂牌公司通过定向融资或精选层挂牌公开发 行等方式,提高融资有效性和多样性。加大上市挂牌资源挖掘培育,推动“专精特新”“瞪羚”“独角兽”等高成长企业上市挂牌融资。调整补充“小升规”重点企业培育库,2020 年推动 4000 家企业升规纳统,持续引导“规上”和“限上”企业,开展规范化 公司制改制,有效对接资本市场。(省地方金融监管局、山东证监  局、省工业和信息化厅、省市场监管局负责)

(二十五)引导股权投资基金等加大投资力度。大力发展股

权投资机构,吸引集聚一批私募股权基金等专业投资机构,引导社会资本投资中小微企业和优质创新创造企业。落实私募基金差异化监管要求。支持创投基金加强与银行、担保机构的业务合作, 完善投贷联动、投保联动机制。推动设立“中小企业发展基金”,重点支持初创期成长型中小企业发展及瞪羚、独角兽等高成长企业提高核心竞争力。支持期货公司开展场外产品和业务模式创新,  通过仓单融资及“仓单融资+期权”等模式,开展中小微企业风险管理和融资服务。(省地方金融监管局、山东证监局、省工业和信息化厅负责)

(二十六)推进区域性股权市场创新试点。支持我省区域性 股权市场争取创新试点资格。指导区域性股权市场设立人才板、上市培育板等特色板块,支持省内优质企业挂牌,更好对接多层次资本市场。引导银行、保险、政府性融资担保机构、私募基金、  创投机构、融资租赁、供应链金融等机构入驻区域性股权市场, 为符合条件的挂牌企业提供信贷、担保、股权和可转债投资、供应链融资等各种服务。(省地方金融监管局、山东证监局负责)

六、优化中小微企业金融服务地方融资环境

(二十七)完善产权抵质押登记管理制度。推动产权登记、评估、交易等平台建设,简化抵押登记手续。坚持“登记为原则、不登记为例外”,做到应登尽登,提高登记效率。对线上办理且手续齐全的,即时办结;对现场办理且符合形式要求的,当场办理。  拓宽动产抵质押物范围,引导在以生产设备、原材料、半成品、产品作为抵押物办理动产抵押登记基础上,推广用钢结构资产、活体畜禽、农作物、商品新车、办公设备和商品等办理动产抵押,  便利中小微企业融资。(省市场监管局、人民银行济南分行、山东银保监局负责)

(二十八)落实好财税优惠政策措施。强化财税优惠政策宣

传,梳理重点减税降费政策,汇编推送企业。加强调研督导,推 动政策有效落地。(省财政厅负责)

(二十九)建立健全小微企业贷款风险补偿机制。充分发挥 省级中小微企业贷款增信分险专项资金作用,通过财政贴息、保 费补贴、风险补偿、应急转贷等,为中小微企业融资增信分险。对金融机构向小微企业发放的流动资金贷款和技术改造类项目贷 款(单户企业贷款余额不超过 1000 万元,不含政府性融资担保机构担保贷款),确认为不良部分的,省级风险补偿资金给予合作金融机构贷款本金 30%的损失补偿。完善“鲁贸贷”政策,建立“政 府+银行+信保”合作机制,加大中小微外贸企业融资支持。(省财  政厅、省工业和信息化厅、省商务厅、人民银行济南分行负责)

(三十)发挥地方政府性融资担保机构作用。出台政府性融

资担保机构绩效考核评价办法、支农支小融资担保业务尽职免责工作指引,逐步取消盈利指标考核要求,突出支小支农业务占比、  担保放大倍数、降低担保费、首贷企业担保等考核指标权重,激发从业人员开展支农支小担保业务积极性。健全银担风险分担机制,原则上银行和省级再担保机构承担的风险责任比例均不低于20 %%。支持银担双方开展“总对总”批量担保业务合作,争取国家融资担保基金更多落地,2020 年力争新增批量担保贷款业务 200 亿元。人民银行对以“总对总”模式与省级再担保机构开展业务合作的地方法人金融机构,加大再贷款再贴现支持力度。(省财政厅、省地方金融监管局、人民银行济南分行负责)

(三十一)加大保险保障支持力度。鼓励保险机构根据中小 微企业复工复产和生产经营需求,提供针对性较强的相关贷款保 证保险产品,对保额 5 万元以下的探索线上购买、自动核保。鼓励保险公司区分国别风险类型,提高出口信用保险覆盖面。创新省小微统保平台服务模式,通过“单一窗口”、便利化服务支持小微企业用足用好出口信用保险工具。对小微外贸企业 2020 年在省出口信用保险统保平台项下投保出口信用保险保费给予全额支持,对外贸企业(非小微)对新兴市场、“一带一路”沿线国家等出口信保保费支持比例不低于 50%,其他市场支持比例不低于 30%。鼓励保险公司在疫情防控期间,创新理赔方式,提供及时、便捷的理赔服务。(山东银保监局、省商务厅负责)

 


                      中国人民银行济南分行     中国银行保险监督管理委员会山东监管局        山东省发展和改革委员会


                       山东省工业和信息化厅               山东省财政厅                        山东省市场监督管理局


                          山东省商务厅              山东省地方金融监督管理局            中国证券监督管理委员会山东监管局

                                                                                                      2020 年 8 月 3 日

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